Bạn nên tiết kiệm bao nhiêu tiền dành cho đầu tư hàng tháng?

Tiết kiệm và đầu tư cho tương lai là chìa khóa để đạt được sự an toàn về tài chính và các mục tiêu dài hạn. Tuy nhiên, việc xác định mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền để đầu tư mỗi tháng là một thách thức, đặc biệt khi bạn phải cân bằng giữa chi tiêu hàng ngày và những kỳ vọng trong tương lai.

Bạn cần tiết kiệm bao nhiều tiền cho đầu tư hàng tháng

Trong bài viết chi tiết dưới đây, chúng ta sẽ đi qua những bước mà bạn cần làm để xác định số tiền cần tiết kiệm cho đầu tư dựa trên trách nhiệm tài chính ở các giai đoạn cuộc sống. Bên cạnh đó, bạn cũng sẽ nắm được những cách mà Stag có thể hỗ trợ trong từng giai đoạn, từ tư vấn tài chính cá nhân hóa, tiết kiệm tự động, đến giúp bạn lập kế hoạch đối phó với lạm phát và các tình huống khẩn cấp. Hãy bắt đầu hành trình xây dựng tương lai tài chính vững chắc của bạn ngay hôm nay!  

Xác định mục tiêu tài chính của bạn

Mục tiêu tài chính của bạn sẽ thay đổi khi bạn trải qua các giai đoạn khác nhau trong cuộc sống, và việc điều chỉnh các khoản đầu tư phù hợp với các mục tiêu này là điều quan trọng. Dưới đây là một bản phân tích các mục tiêu tài chính phổ biến theo từng nhóm tuổi:

Nhóm tuổi

Mục tiêu giả định

Nguyên nhân

Chiến lược đầu tư

20s

Xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm cho khoản đặt cọc mua nhà, hoặc chuẩn bị cho hưu trí.

Thời gian là lợi thế lớn nhất của bạn trong đầu tư dài hạn. Những khoản đóng góp nhỏ sẽ tăng trưởng đáng kể theo thời gian.

Đầu tư tăng trưởng mạnh mẽ như ETF hoặc quỹ tương hỗ để tận dụng sự tăng trưởng kép.


30s

Tiết kiệm cho việc học của con cái, mua nhà lớn hơn, hoặc tăng tốc tiết kiệm cho hưu trí.

Thu nhập cao hơn cho phép tăng đóng góp đầu tư và tiết kiệm cho các cột mốc quan trọng.

Tài sản định hướng tăng trưởng với đa dạng hóa sang trái phiếu hoặc các khoản đầu tư ổn định.

40s

Tối đa hóa tiết kiệm hưu trí, lên kế hoạch cho việc học đại học của con cái, hoặc đạt tự do tài chính.

Lên kế hoạch hưu trí trở thành trọng tâm, cân bằng giữa tăng trưởng và quản lý rủi ro.

Danh mục đầu tư đa dạng với các tài sản thận trọng hơn, như trái phiếu hoặc cổ phiếu trả cổ tức.

50s

Tập trung vào lập kế hoạch hưu trí, xem xét chi phí chăm sóc sức khỏe, hoặc trả hết nợ lớn (ví dụ: thế chấp).

Bảo đảm tương lai tài chính là điều cần thiết, tập trung vào thu nhập hưu trí và chi phí chăm sóc sức khỏe.


Các khoản đầu tư ít rủi ro hơn, tạo ra thu nhập như trái phiếu, bất động sản hoặc cổ phiếu trả cổ tức.


Stag có thể giúp bạn thế nào?

Stag cung cấp những sự tư vấn tài chính cá nhân hóa, giúp bạn làm rõ mục tiêu và chọn các khoản đầu tư phù hợp với giai đoạn cuộc sống của bạn. Nền tảng của chúng tôi hỗ trợ bạn trong việc đánh giá các quỹ mởETF khác nhau, đề xuất một danh mục kết hợp giữa tăng trưởng và rủi ro, được điều chỉnh theo độ tuổi và mục tiêu tài chính của bạn.

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn

Hiểu rõ thu nhập, chi tiêu và khả năng tiết kiệm là nền tảng của việc đầu tư thành công. Dưới đây là phân tích các mức thu nhập và khoản tài chính chi trả thông thường theo độ tuổi tại Việt Nam:

Nhóm tuổi

Mức lương trung bình (Triệu đồng)

Những mức tài chính cần chi trả

Tỷ lệ đầu tư khuyến nghị (%)

Mức đầu tư giả định (Triệu đồng)

20s

10 - 20

Tiền thuê nhà, chi phí sinh hoạt cơ bản, khoản vay sinh viên, phát triển cá nhân.

10 - 20%

1.5 - 3 nếu thu nhập 15

30s

20 - 40

Gia đình, giáo dục con cái, bảo trì nhà, hỗ trợ cha mẹ lớn tuổi.

15 - 25%

4.5 - 7.5 nếu thu nhập 30

40s

40 - 70

Chi phí gia đình, giáo dục cao học cho con cái, chăm sóc sức khỏe, tiết kiệm hưu trí.

20 - 30%

10 - 15 nếu thu nhập 50

50s

70 - 100+

Chi phí liên quan đến sức khỏe, hỗ trợ gia đình, trả hết nợ, chuẩn bị hưu trí cuối cùng

25 - 35%

20 - 28 nếu thu nhập 80

Stag có thể giúp gì cho bạn?

Stag cung cấp dịch vụ kiểm tra sức khỏe tài chính và đầu tư để đánh giá thu nhập, chi phí và khả năng tiết kiệm của bạn. Dựa trên các mức tài chính cần phải chi trả hiện tại, Stag sẽ đề xuất số tiền bạn có thể đầu tư mỗi tháng mà vẫn duy trì sự cân bằng giữa nhu cầu hiện tại và mục tiêu tương lai.

Kiểm tra sức khỏe tài chính và đầu tư

Bắt đầu nhỏ, tăng dần theo thời gian

Bắt đầu với những khoản đầu tư nhỏ và tăng dần theo thời gian sẽ giúp bạn xây dựng sự giàu có bền vững mà không làm ảnh hưởng quá nhiều đến ngân sách của mình.

  • Đặt mục tiêu nhỏ ban đầu: Nếu bạn mới bắt đầu đầu tư, hãy bắt đầu bằng cách tiết kiệm 5-10% thu nhập để đầu tư. Khi thu nhập tăng, dần dần tăng tỷ lệ này.
  • Đầu tư vào đầu tháng: Ưu tiên việc đầu tư bằng cách chuyển tiền vào tài khoản đầu tư ngay khi nhận lương.
  • Tự động hóa khoản đầu tư: Tự động hóa giúp bạn duy trì sự nhất quán và loại bỏ sự cám dỗ bỏ qua việc đầu tư hoặc chi tiêu vào những việc khác.
Phân chia các mức đầu tư theo từng giai đoạn là một phần quan trọng trong tiết kiệm
Phân chia các mức đầu tư theo từng giai đoạn là một phần quan trọng trong tiết kiệm

Ví dụ: Nếu bạn kiếm được 30 triệu VND, hãy bắt đầu bằng cách tự động đầu tư 3 triệu VND (10%) vào đầu mỗi tháng, sau đó tăng số tiền khi thu nhập tăng. Một lựa chọn tốt để bắt đầu là ETF Diamond (FUEVFVND), vốn đã mang lại lợi nhuận mạnh mẽ hơn 40% trong ba năm qua nhờ tập trung vào các công ty blue-chip hàng đầu của Việt Nam. Đây là khoản đầu tư tăng trưởng mạnh mẽ cho các nhà đầu tư trẻ.

Stag có thể giúp gì cho bạn:

Stag giúp bạn dễ dàng tự động hóa các khoản đầu tư thông qua các tính năng đầu tư định kỳ. Bạn có thể thiết lập hệ thống tự động chuyển một phần thu nhập của mình vào các ETF hoặc quỹ mở đã chọn trước mỗi tháng, giúp bạn trở nên nhất quán hơn với kế hoạch đầu tư của mình.

Các quỹ đầu tư lớn và uy tín nhất Việt Nam 2024
Trong bối cảnh nền kinh tế dần phát triển mạnh mẽ và ổn định hơn, các quỹ đầu tư uy tín trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều nhà đầu tư tại Việt Nam. Trong bài viết sau đây, cùng Stag khám phá những quỹ đầu tư hàng đầu, mang lại cơ hội sinh lời hấp dẫn với mức độ an toàn cao nhất trong năm 2024.

Sử dụng phương pháp trung bình giá DCA  

Trung bình giá DCA (Dollar Cost Averaging) là việc đầu tư định kỳ một số tiền cố định bất kể tình hình thị trường. Chiến lược này giúp bạn giảm rủi ro khi cố gắng chọn thời điểm thị trường và đảm bảo tăng trưởng đều đặn theo thời gian.

  • Khuyến nghị của Warren Buffett: Một trong những nhà đầu tư thành công nhất thế giới, Warren Buffett ủng hộ các nhà đầu tư cá nhân đầu tư theo phương pháp DCA. Bằng cách đầu tư liên tục bất kể biến động thị trường, bạn có thể tránh được các quyết định theo cảm tính.
  • Loại bỏ cảm xúc khỏi đầu tư: DCA giúp bạn tập trung vào tăng trưởng dài hạn và ngăn ngừa phản ứng cảm tính trước các biến động ngắn hạn của thị trường.

Ví dụ: Bằng cách đầu tư 5 triệu VND mỗi tháng vào ETF Diamond, bạn sẽ mua được nhiều cổ phiếu hơn khi thị trường giảm và ít hơn khi thị trường tăng, giảm giá mua trung bình theo thời gian. Trong những năm qua, nhà đầu tư áp dụng DCA cho ETF này đã thu về tăng trưởng đáng kể nhờ hiệu suất vượt trội của nó.

Stag có thể giúp bạn thế nào?

Stag cho phép bạn dễ dàng thiết lập chiến lược DCA. Nền tảng của chúng tôi cho phép bạn định rõ số tiền hàng tháng cố định để đầu tư, đảm bảo bạn duy trì đều đặn mà không cần lo lắng về việc chọn thời điểm thị trường.

Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn

Tự động hóa việc tiết kiệm đảm bảo bạn đầu tư đều đặn mà không cần chuyển tiền một cách thủ công mỗi tháng.

  • Thiết lập và quên đi: Tự động hóa giúp bạn không phải nhớ đến việc chuyển tiền, đảm bảo bạn vẫn đầu tư đều đặn hàng tháng.
  • Tránh chi tiêu bốc đồng: Tự động hóa tiết kiệm giúp bạn ưu tiên nhiều hơn cho đầu tư, đảm bảo rằng khoản tiền đã được đặt sang một bên trước khi bạn tiêu dùng cho những việc khác.
Thiết lập đầu tư tự động giúp khoản tiết kiệm của bạn sinh lời đều đặn hàng tháng
Thiết lập đầu tư tự động giúp khoản tiết kiệm của bạn sinh lời đều đặn hàng tháng

Ví dụ: Thiết lập chuyển tự động 5 triệu VND mỗi tháng vào tài khoản đầu tư của bạn để đều đặn xây dựng khoản tiết kiệm mà không cần thao tác thêm. Một lựa chọn tốt cho việc tự động hóa là quỹ mở VCBF Blue Chip, nơi mà bạn đầu tư vào các công ty vốn hóa lớn có lịch sử hoạt động tốt và tiềm năng tăng trưởng.

Stag có thể giúp gì cho bạn?

Stag cung cấp tính năng đầu tư tự động tùy chỉnh, cho phép bạn tự động hóa các khoản tiết kiệm hàng tháng vào danh mục đầu tư của mình. Bạn thậm chí có thể liên kết hệ thống trả lương để thực hiện các đầu tư trực tiếp, dễ dàng và không rắc rối.

Tính đến lạm phát và chi phí tăng

Tỷ lệ lạm phát trung bình tại Việt Nam khoảng 4% mỗi năm, có nghĩa là khoản tiết kiệm của bạn sẽ mất giá trị nếu nó không tăng nhanh hơn lạm phát. Điều này đặc biệt quan trọng đối với các chi phí tương lai, chẳng hạn như chăm sóc sức khỏe.

  • Tại sao lạm phát quan trọng đối với chăm sóc sức khỏe: Chi phí chăm sóc sức khỏe tăng nhanh hơn lạm phát, đặc biệt khi bạn già đi. Nếu không có kế hoạch đầu tư đúng đắn, bạn hoàn toàn có thể không còn khả năng chi trả các chi phí chăm sóc sức khỏe trong tương lai.

Ví dụ: Chi phí điều trị y tế có chi phí 100 triệu VND hiện nay sẽ có giá khoảng 148 triệu VND trong 10 năm tới do lạm phát. Nếu tiết kiệm của bạn không được đầu tư vào các tài sản có tốc độ tăng trưởng vượt lạm phát, bạn có thể gặp khó khăn trong việc chi trả các chi phí gia tăng như vậy. Một cách để giảm thiểu rủi ro này là đầu tư vào các quỹ như ETF Diamond, vốn có tốc độ tăng trưởng vượt lạm phát, mang lại lợi nhuận mạnh mẽ theo thời gian.

Lạm Phát Đang Ăn Mòn Khoản Tiết Kiệm Của Bạn Tới 4% Mỗi Năm!
Lạm phát là một kẻ trộm thầm lặng, nó dần dần bào mòn sức mua của bạn. Với Chỉ số Giá Tiêu dùng (CPI) của Việt Nam đạt 4,36% vào tháng 7, tiền của bạn thực tế mất đi 4% giá trị mỗi năm nếu chỉ để không.

Stag có thể giúp gì cho bạn?

Stag cung cấp công cụ mô phỏng tiết kiệm giúp bạn lập kế hoạch cho sự lạm phát bằng cách dự đoán các chi phí chăm sóc sức khỏe và các chi phí thiết yếu khác trong tương lai. Stag cũng bạn tiếp cận với các sản phẩm đầu tư có mức tăng trưởng cao, đảm bảo khoản tiết kiệm của bạn tăng nhanh hơn lạm phát, bảo vệ sức mua của bạn trong tương lai.

Ưu tiên cho quỹ khẩn cấp

Trước khi bạn đầu tư nhiều hơn, điều quan trọng cần được ưu tiên là xây dựng một quỹ khẩn cấp. Quỹ này đóng vai trò như một lớp đệm tài chính, cung cấp tiền mặt nhanh chóng khi có sự cố bất ngờ, như mất việc hoặc y tế khẩn cấp.

  • Bao nhiêu là đủ: Hãy đặt mục tiêu tiết kiệm từ 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt. Giữ quỹ này trong một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc quỹ thị trường tiền tệ để dễ dàng sử dụng.
  • Thanh khoản là chìa khóa: Đảm bảo rằng quỹ khẩn cấp của bạn dễ dàng sử dụng để rút tiền nhanh chóng khi cần.

Ví dụ: Nếu bạn gặp tình huống cấp cứu y tế với chi phí 100 triệu VND, quỹ khẩn cấp của bạn đảm bảo rằng bạn có thể chi trả mà không phải rút khỏi các khoản đầu tư dài hạn hoặc chấp nhận rủi ro khi bán trong giai đoạn suy thoái.

Stag có thể giúp gì cho bạn?

Stag hỗ trợ bạn trong việc thiết lập và quản lý quỹ khẩn cấp bằng cách:

  • Cung cấp công cụ lập kế hoạch tài chính: Stag giúp tính toán số tiền bạn cần cho quỹ khẩn cấp dựa trên thu nhập, chi phí và trách nhiệm gia đình của bạn, đảm bảo bạn sẵn sàng cho các sự cố bất ngờ.
  • Cung cấp các lựa chọn đầu tư thanh khoản: Stag giúp bạn tiếp cận với các khoản đầu tư thanh khoản, ít rủi ro như quỹ thị trường tiền tệ, cho phép quỹ khẩn cấp của bạn tăng trưởng trong khi vẫn dễ dàng tiếp cận cho các nhu cầu khẩn cấp.
  • Tự động hóa đóng góp: Bạn có thể tự động hóa việc tiết kiệm đều đặn vào quỹ khẩn cấp của mình thông qua Stag, đảm bảo bạn luôn xây dựng được mạng lưới an toàn tài chính.
  • Theo dõi và thông báo: Stag theo dõi tiến trình quỹ khẩn cấp của bạn và gửi thông báo khi cần điều chỉnh dựa trên thay đổi tài chính của bạn hoặc nhu cầu trong tương lai.

Kết luận: Stag giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính thế nào

Dù bạn mới bắt đầu hành trình đầu tư hay đã đầu tư nhiều năm, Stag cũng cung cấp các công cụ, hướng dẫn và sự tự động hóa cần thiết để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình. Từ việc giúp bạn thiết lập mục tiêu tài chính rõ ràng, xây dựng quỹ khẩn cấp, tự động hóa các khoản đầu tư, áp dụng chiến lược trung bình giá DCA và lập kế hoạch cho lạm phát, Stag đảm bảo rằng các khoản đầu tư của bạn đang làm việc cho bạn.

Stag - Giải pháp đầu tư phù hợp nhất dành cho bạn
Stag - Giải pháp đầu tư phù hợp nhất dành cho bạn

Đối với những ai muốn tăng trưởng tài sản, Stag giúp tiếp cận với các sản phẩm đầu tư hiệu suất cao như ETF Diamond và Quỹ Blue Chip VCBF, giúp bạn dễ dàng bắt đầu với sô tiền nhỏ và tăng trưởng các khoản đầu tư theo thời gian.

Dù bạn ở giai đoạn nào trong cuộc sống, Stag cũng sẽ giúp bạn duy trì lộ trình và tự tin tối ưu quá trình tiết kiệm, đầu tư và xây dựng tương lai tài chính an toàn.