Làm thế nào để vợ chồng cùng đầu tư mà không xảy ra tranh cãi?

Các cặp đôi thường lựa chọn đầu tư cùng nhau như là một cách hiệu quả để xây dựng sự giàu có và đảm bảo tương lai tài chính ổn định của cả hai. Tuy nhiên, điều này đòi hỏi một kế hoạch cẩn thận, giao tiếp rõ ràng và sự hiểu nhau để đảm bảo những vấn đề đáng tiếc sẽ không xảy ra.

Vợ chồng cùng đầu tư thế nào để không xảy ra tranh cãi

Từ việc đặt ra mục tiêu tài chính, thỏa thuận về số tiền đóng góp cho đến việc chọn các khoản đầu tư phù hợp, xây dựng quy trình ra quyết định, mỗi bước đều cần được chuẩn bị kỹ lưỡng. Bài viết sau đây này sẽ giúp bạn hiểu được các bước cần thiết, việc quản lý xung đột và thực hiện kế hoạch đầu tư một cách hiệu quả, với sự hỗ trợ từ các dịch vụ tài chính của Stag.

Hiểu các mục tiêu cá nhân và mục tiêu chung  

Trước khi bắt đầu đầu tư cùng nhau, điều quan trọng luôn là xác định rõ các mục tiêu tài chính cá nhân và mục tiêu chung. Hiểu được ưu tiên của mỗi người sẽ giúp tạo ra một chiến lược đầu tư phù hợp với cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. 

  • Mục tiêu cá nhân: Mỗi người có thể có các mục tiêu tài chính khác nhau. Chẳng hạn, một người có thể muốn tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc cho một dự án cá nhân, trong khi người kia có thể tập trung vào việc xây dựng quỹ khẩn cấp hoặc bắt đầu kinh doanh.  
  • Mục tiêu chung: Nhiều cặp đôi có chung các mục tiêu dài hạn như tiết kiệm cho việc học của con, mua nhà hoặc lập kế hoạch nghỉ hưu. Đối với các cặp đôi dự định nuôi con, chuẩn bị cho các chi phí tài chính là một mục tiêu chung quan trọng. Trong bài phân tích trước đây, chi phí nuôi con ở Việt Nam trong 22 năm có thể tốn ít nhất 4,2 tỷ đồng.  
Cần 4,2 tỷ để nuôi con đến 22 tuổi, bạn đã sẵn sàng?
Nuôi con ở Việt Nam là một hành trình vừa thỏa mãn vừa đầy thách thức, đi kèm với những trách nhiệm tài chính đáng kể, khi chi phí ngày càng tăng

Ví dụ: Đặt ra và lựa chọn mục tiêu phù hợp

  1. Đặt mốc thời gian:  
  • Mục tiêu của người A: Tiết kiệm 1 tỷ đồng trong 5 năm để khởi nghiệp.  
  • Mục tiêu chung: Tiết kiệm 4,2 tỷ đồng trong 22 năm để trang trải chi phí nuôi con, bao gồm giáo dục, chăm sóc sức khỏe và sinh hoạt.  
  1. Ưu tiên:  
  • Cặp đôi cần đồng ý rằng mục tiêu chính của họ là tiết kiệm cho tương lai của con trong 22 năm tới. Tuy nhiên, họ cũng nhận ra rằng mục tiêu khởi nghiệp của A là quan trọng trong ngắn hạn vì nó có thể tạo ra thu nhập bổ sung để hỗ trợ các mục tiêu dài hạn.  

Bằng cách thảo luận rõ ràng các mục tiêu, cặp đôi đảm bảo rằng cả mục tiêu tài chính cá nhân và mục tiêu chung đều được quan tâm, dẫn đến một tầm nhìn chung cho tương lai.  

Quyết định số tiền đóng góp  

Sau khi đặt ra các mục tiêu rõ ràng, bước tiếp theo là quyết định mỗi người sẽ đóng góp bao nhiêu cho các khoản đầu tư chung. Với tính chất dài hạn của việc nuôi con, điều quan trọng là phải thỏa thuận một phương pháp đóng góp công bằng dựa trên thu nhập.  

  • Tỷ lệ phần trăm thu nhập bằng nhau: Một cách công bằng để quyết định đóng góp là cả hai người đều đóng góp cùng một tỷ lệ phần trăm thu nhập hàng tháng của mình. Điều này đảm bảo rằng mỗi người đóng góp tương ứng với thu nhập của họ.  

Ví dụ, cặp đôi ước tính chi phí nuôi con sẽ là 4,2 tỷ đồng trong 22 năm. Để đạt được mục tiêu này, họ quyết định đầu tư tổng cộng 15 triệu đồng mỗi tháng.  

Người A kiếm được 40 triệu đồng:  

  • A đồng ý đóng góp 25% thu nhập hàng tháng:  
  • 40 triệu đồng x 25% = 10 triệu đồng đóng góp.  

Người B kiếm được 20 triệu đồng:  

  • B đóng góp 25% thu nhập hàng tháng:  
  • 20 triệu đồng x 25% = 5 triệu đồng đóng góp.  

Bằng cách sử dụng phương pháp dựa trên tỷ lệ phần trăm, cả hai đều đóng góp công bằng, phản ánh đúng mức thu nhập của họ trong khi vẫn hướng đến mục tiêu chung là 4,2 tỷ đồng.  

Lựa chọn khoản đầu tư phù hợp  

Sau khi đã xác định các mục tiêu và số tiền đóng góp, bước tiếp theo là lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp. Các khoản đầu tư khác nhau sẽ mang lại các mức độ rủi ro và lợi nhuận khác nhau, vì vậy điều quan trọng là chọn các phương án phù hợp với thời gian và khả năng chịu rủi ro của từng cặp đôi.  

Dưới đây là tóm tắt về ưu điểm, nhược điểm và đề xuất cho các sản phẩm đầu tư phổ biến hàng đầu:

Sản phẩm đầu tư

Ưu điểm

Nhược điểm

Đề xuất để xây dựng tài sản gia đình

Quỹ mở và ETF

Đa dạng hóa, quản lý chuyên nghiệp, rủi ro vừa phải, tốt cho tăng trưởng dài hạn

Có phí quản lý, lợi nhuận có thể thấp hơn so với cổ phiếu cá nhân, ít quyền kiểm soát hơn

Phù hợp cho các mục tiêu dài hạn của gia đình như giáo dục hoặc hưu trí. Tiềm năng tăng trưởng ổn định.

Bất động sản

Tài sản hữu hình, có khả năng tăng giá trị, thu nhập từ cho thuê, ổn định lâu dài

Cần vốn lớn, tính thanh khoản thấp, chi phí bảo trì, biến động thị trường

Lý tưởng cho các gia đình có vốn lớn. Ổn định lâu dài nhưng chi phí ban đầu cao.

Vàng

Rủi ro thấp, phòng ngừa lạm phát tốt, tính thanh khoản cao

Không có thu nhập định kỳ, biến động giá, lo ngại về lưu trữ và lưu trữ

Tốt nhất để phòng ngừa lạm phát hoặc bảo toàn tài sản. Rủi ro thấp nhưng không tập trung vào tăng trưởng.

Trái phiếu chính phủ

Rủi ro thấp, lợi nhuận đảm bảo, thu nhập dự đoán được, tốt cho nhà đầu tư bảo thủ

Lợi nhuận thấp hơn so với cổ phiếu, thời gian khóa lâu, tính thanh khoản thấp

Phù hợp cho các gia đình bảo thủ tìm kiếm sự an toàn và thu nhập ổn định.

Cổ phiếu

Tiềm năng tăng trưởng cao, có thể chọn các công ty hàng đầu, tiềm năng nhận cổ tức

Rủi ro cao, biến động thị trường, cần quản lý chủ động

Phù hợp cho các gia đình thoải mái với rủi ro cao hơn. Tiềm năng mang lại lợi nhuận cao.

Vàng, Cổ Phiếu, hay Quỹ mở? Đâu là kênh đầu tư an toàn nhất tại Việt Nam trong 5 năm qua?
Nhà đầu tư tại Việt Nam hiện nay có nhiều lựa chọn để tăng trưởng tài sản của mình. Trong đó, các kênh đầu tư an toàn hàng đầu có thể kể đến như vàng, cổ phiếu, quỹ mở, ETF, và gửi tiết kiệm ngân hàng.

Ví dụ: Để chọn khoản đầu tư phù hợp để nuôi con trong 22 năm  

Với mục tiêu dài hạn là tiết kiệm 4,2 tỷ VND trong 22 năm, quỹ mở và các ETF an toàn là các sản phẩm đầu tư được khuyến nghị. Đây là lý do:  

  • Tăng trưởng dài hạn với rủi ro vừa phải: Quỹ mở và ETF cung cấp sự đa dạng hóa với cổ phiếu và trái phiếu, giúp quản lý rủi ro đồng thời mang lại tăng trưởng ổn định. Trong 22 năm, điều này rất quan trọng để xây dựng quỹ cần thiết.  
  • Quản lý chuyên nghiệp: Với quỹ mở, các nhà quản lý chuyên nghiệp sẽ xử lý các quyết định đầu tư, phù hợp cho các bậc cha mẹ bận rộn không có thời gian hoặc chuyên môn để quản lý đầu tư chủ động.  
  • Tăng trưởng theo cấp số nhân: Sức mạnh của lãi kép trong hai thập kỷ có thể tăng trưởng đáng kể khoản tiết kiệm, giúp cặp vợ chồng đạt được mục tiêu 4,2 tỷ VND.  

Bằng cách đầu tư vào quỹ mở và ETF, các cặp vợ chồng có thể hướng tới mục tiêu tài chính dài hạn của họ trong khi duy trì sự cân bằng giữa rủi ro và tăng trưởng ổn định.

Thiết lập quy tắc ra quyết định

Để tránh xung đột và đảm bảo sự minh bạch, điều quan trọng là thiết lập các quy tắc rõ ràng về cách đưa ra các quyết định tài chính. Việc lưu trữ các thỏa thuận này là rất quan trọng để tránh những sự hiểu lầm và bất đồng, đồng thời đảm bảo cả hai người đều tham gia vào việc ra quyết định để tránh việc đổ lỗi sau này nếu có gì không như kế hoạch.  

  • Quyết định chung cho các khoản đầu tư lớn: Đồng ý về một ngưỡng mà cả hai đối tác phải phê duyệt các khoản đầu tư lớn (ví dụ: bất kỳ khoản nào trên 200 triệu VND).  

Ví dụ: “Chúng ta sẽ cùng nhau quyết định về bất kỳ khoản đầu tư nào trên 200 triệu VND, chẳng hạn như mua bất động sản hoặc đầu tư lớn vào cổ phiếu.”  

Các quyết định đầu tư của các cặp đôi luôn cần sự đồng thuận từ cả hai người
Các quyết định đầu tư của các cặp đôi luôn cần sự đồng thuận từ cả hai người
  • Quyết định độc lập cho các khoản đầu tư nhỏ hơn: Đối với các khoản đóng góp hoặc điều chỉnh nhỏ hơn, một trong hai người có thể tự đưa ra quyết định, nhưng với sự minh bạch hoàn toàn.  

Ví dụ: “Đối với các khoản đầu tư nhỏ như đóng góp vào quỹ tương hỗ, một trong hai đối tác có thể quyết định nhưng phải thông báo cho đối phương.”  

  • Ghi chép lại các thỏa thuận: Điều quan trọng là phải ghi lại tất cả các thỏa thuận tài chính lớn để tránh hiểu lầm hay xảy ra những tình huống đổ lỗi. Điều này có thể thực hiện qua tài liệu chia sẻ hoặc ứng dụng tài chính, nơi mà tất cả các quyết định, đóng góp và thay đổi được ghi nhận để cả hai bên cùng thấy.  

Ví dụ: “Chúng ta sẽ duy trì một tài liệu chia sẻ, nơi chúng ta ghi lại tất cả các quyết định tài chính lớn và các cập nhật, đảm bảo sự minh bạch và trách nhiệm.”  

  • Cả hai người đều tham gia để tránh đổ lỗi: Đảm bảo cả hai bên đều tham gia vào các quyết định tài chính lớn là chìa khóa để tránh các xung đột hoặc đổ lỗi nếu các khoản đầu tư không đạt kết quả như mong muốn. Bằng cách cùng nhau đưa ra quyết định, cả hai đối tác chia sẻ trách nhiệm và quyền sở hữu về kết quả, dù tốt hay xấu. 

Ví dụ: “Chúng ta sẽ cùng nhau đưa ra tất cả các quyết định đầu tư quan trọng, để cả hai cảm thấy cùng có trách nhiệm và không ai bị đổ lỗi nếu có điều gì đó không như kế hoạch.”  

Bằng cách ghi lại tất cả các thỏa thuận và đảm bảo cả hai bên đều tham gia vào quá trình ra quyết định, các cặp vợ chồng có thể tránh hiểu lầm và đảm bảo các quyết định tài chính của họ được thống nhất.

Xử lý xung đột  

Ngay cả khi có một kế hoạch vững chắc, các bất đồng luôn có thể nảy sinh. Việc biết cách xử lý các xung đột là điều vô cùng cần thiết:  

  • Giao tiếp cởi mở: Khi xảy ra xung đột, cả hai đối tác nên cởi mở thảo luận quan điểm của mình. Hiểu rõ khả năng chịu đựng rủi ro của nhau có thể giúp giải quyết vấn đề.  

Ví dụ: A thích cổ phiếu rủi ro cao, trong khi B thích trái phiếu rủi ro thấp. Bằng cách thảo luận về sở thích của nhau, cả hai có thể đồng ý chia danh mục đầu tư để cân bằng rủi ro và tiềm năng tăng trưởng.  

Việc giao tiếp cởi mở là chìa khóa giúp giải quyết những xung đột khi đầu tư cùng nhau
Việc giao tiếp cởi mở là chìa khóa giúp giải quyết những xung đột khi đầu tư cùng nhau
  • Thỏa hiệp về đầu tư: Nếu không thể thống nhất về một khoản đầu tư, hãy chia quỹ giữa các khoản đầu tư an toàn và rủi ro hơn.  

Ví dụ: “Chúng ta sẽ đầu tư 70% quỹ vào các lựa chọn an toàn như trái phiếu và quỹ mở, và 30% vào cổ phiếu rủi ro cao hơn để đáp ứng sở thích của cả hai.”  

  • Nghỉ ngơi và đánh giá lại: Nếu một bất đồng trở nên căng thẳng, hãy nghỉ ngơi và trở lại thảo luận sau một hoặc hai ngày để có suy nghĩ sáng suốt hơn.  

Ví dụ: “Nếu chúng ta không thể thống nhất về một quyết định đầu tư, chúng ta sẽ dành 48 giờ để suy nghĩ và trở lại cuộc thảo luận với góc nhìn mới.”  

Xử lý xung đột bằng giao tiếp cởi mở và thỏa hiệp giúp đảm bảo cả hai người có thể tiếp tục tham gia vào kế hoạch đầu tư mà không gây ra nhiều vấn đề khác.

Thực hiện kế hoạch đầu tư

Sau khi chiến lược đã được thiết lập, việc thực hiện các kế hoạch một cách hiệu quả là yếu tố then chốt. Đây là một số bước cụ thể: 

  • Tài khoản ngân hàng chung để đầu tư: Mở một tài khoản chung dành riêng cho đầu tư. Mỗi người đóng góp số tiền đã thỏa thuận, và các khoản đầu tư được thực hiện từ tài khoản này.  

Ví dụ: “Chúng ta sẽ mở một tài khoản chung, nơi chúng ta đóng góp hàng tháng và sử dụng tài khoản này cho các khoản đầu tư như quỹ tương hỗ, cổ phiếu hoặc bất động sản.”  

  • Theo dõi đóng góp và hiệu suất đầu tư: Sử dụng bảng tính hoặc ứng dụng tài chính để theo dõi các khoản đóng góp và giám sát hiệu suất của các khoản đầu tư. Điều này đảm bảo sự minh bạch và giúp tránh hiểu lầm.
  • Bổ nhiệm người quản lý đầu tư: Nếu một trong hai người có nhiều kiến thức tài chính hơn, họ có thể chịu trách nhiệm quản lý các khoản đầu tư. Tuy nhiên, điều quan trọng là cả hai đối tác phải luôn được thông báo và xem xét tiến trình thường xuyên.  

Ví dụ: “A sẽ quản lý các khoản đầu tư vào cổ phiếu và ETF, trong khi đối tác B sẽ giám sát bất động sản. Cả hai đối tác sẽ xem xét hiệu suất của tất cả các khoản đầu tư hàng quý để đảm bảo họ đi đúng hướng.”

Cách Stag có thể giúp bạn đạt được mục tiêu đầu tư

Quản lý các khoản đầu tư chung với tư cách là cặp đôi có thể khá phức tạp, nhưng Stag có thể đơn giản hóa quá trình và cung cấp những sự hỗ trợ quý giá để giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính:  

  • Tư vấn đầu tư cá nhân hóa: Stag cung cấp các lời khuyên tài chính dựa trên mục tiêu cụ thể, mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian đầu tư của bạn. Dù bạn đang tiết kiệm cho tương lai của con, hưu trí hay kinh doanh, Stag đưa ra hướng dẫn rõ ràng về các sản phẩm đầu tư phù hợp nhất.  

Ví dụ: Thông qua nền tảng của Stag, cặp đôi có thể nhận được các khuyến nghị cá nhân hóa về quỹ mở hoặc các ETF phù hợp nhất cho mục tiêu 22 năm của họ là tiết kiệm 4,2 tỷ VND để nuôi con.  

  • Quản lý danh mục đầu tư: Stag có thể giúp quản lý danh mục đầu tư của bạn, đảm bảo nó đa dạng và phù hợp với các mục tiêu dài hạn. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng cho các cặp đôi, đặc biệt là những người bận rộn hoặc có kiến thức tài chính hạn chế.  

Ví dụ: Cặp đôi có thể sử dụng nền tảng đầu tư của Stag để đầu tư vào các quỹ ETF và quỹ mở đa dạng, đảm bảo khoản tiết kiệm của họ tăng trưởng đều đặn theo thời gian trong khi giảm thiểu rủi ro.  

Stag là nền tảng giúp bạn đầu tư hiệu quả trong dài hạn
Stag là nền tảng giúp bạn đầu tư hiệu quả trong dài hạn
  • Đánh giá rủi ro và lập kế hoạch tài chính: Stag cung cấp các công cụ để đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn và xây dựng kế hoạch đầu tư phù hợp với sở thích của cả hai. Điều này giúp cân bằng nhu cầu tăng trưởng với mong muốn an toàn.  

Ví dụ: Công cụ đánh giá rủi ro của Stag có thể giúp cặp đôi quyết định sự kết hợp phù hợp giữa các khoản đầu tư bảo thủ và tăng trưởng cao hơn, đảm bảo cách tiếp cận cân bằng để đạt được các mục tiêu tài chính của họ.  

  • Tự động hóa và minh bạch: Với Stag, các cặp đôi có thể tự động hóa việc đóng góp và theo dõi các khoản đầu tư theo thời gian thực. Điều này cho phép cả hai theo dõi tiến trình và điều chỉnh khi cần thiết.  

Ví dụ: Cặp đôi có thể thiết lập các khoản đóng góp hàng tháng tự động thông qua Stag, đảm bảo họ đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tiết kiệm, và sử dụng nền tảng để theo dõi các khoản đầu tư và thực hiện các thay đổi cần thiết.  

Với Stag, các cặp đôi có thể đơn giản hóa việc lập kế hoạch tài chính, đưa ra các quyết định sáng suốt và quản lý đầu tư một cách tự tin. Sự hỗ trợ toàn diện của Stag cho phép bạn tập trung vào các mục tiêu cuộc sống, biết rằng tài chính của bạn đang được quản lý một cách an toàn và hiệu quả. Cùng tham khảo thêm những lợi ích mà Stag có thể mang đến cho quá trình đầu tư của bạn ngay TẠI ĐÂY.

Kết luận

Đầu tư theo cặp đôi là một cách mạnh mẽ để xây dựng tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính chung. Bằng cách thiết lập mục tiêu rõ ràng, thống nhất về số tiền đóng góp hợp lý, chọn đúng các khoản đầu tư và tạo ra các quy tắc ra quyết định, các cặp đôi có thể xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc.   

Với những sự tư vấn đầu tư cá nhân hóa, công cụ quản lý danh mục đầu tư và dịch vụ tự động hóa của Stag, bạn có thể đơn giản hóa quy trình đầu tư và duy trì đúng hướng để đạt được các mục tiêu dài hạn. Dù bạn đang tiết kiệm cho tương lai của con cái, hưu trí hay các cột mốc quan trọng khác trong cuộc sống, Stag cũng sẽ cung cấp các công cụ và hướng dẫn chi tiết giúp bạn và các cặp đôi thành công.